家庭理财方法范例(3篇)
家庭理财方法范文
关键词：家庭投资理财；现状；对策
中图分类号：F063.4文献标志码：A文章编号：1000-8772（2013）09-0201-02
一、家庭投资理财的概念及方式
1家庭投资理财的概念。随着社会经济发展水平的提高，居民家庭收入呈增长趋势，家庭投资理财逐步为人所关注。家庭投资理财是家庭主要成员运用现财知识与方法等手段，科学地对家庭财产进行管理，以达到合理的保值和增值、实现人们积累财富的愿望的目的，并能促进生活质量的提高。因此，家庭投资理财就是要根据家庭现在所拥有的资产和预计未来的收益，确立阶段性的财产增值目标，设计相应的财务方案，调整资金布局与投资，在获取所投资项目财务信息的基础上控制风险，以实现家庭财产收益的最大化，并最终满足家庭资产增值的需求。
2家庭投资理财的方式。当前，各种新兴的投资理财工具层出不穷，投资理财品种越来越多样化。对于普通家庭来说。主要的投资理财方式有以下几种：
储蓄。银行存款是传统、常用的投资方式。与其他投资方式比较，存款最大的好处在于增值的稳定性和安全性，以及操作的简单性。储蓄是适用于所有的家庭的理财方式。
国债。国债收益介于储蓄和股票之间，风险小于股票。适合于理财态度比较保守的家庭。
股票。在所有的投资工具中，特别是从长期投资的角度看，股票可以说是收益率最高的投资工具之一。但是投资股票，伴随着高收益的是高风险。对于普通家庭来说，可以用于投资股票的资金数量不足以降低股市的非系统风险。所以，股票投资适用于那些能够承担风险，并且具有相关专业知识的家庭。
基金。基金将众多的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享收益。与其他投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金风险小，省时省事，是缺少时间和专业知识的家庭合适的投资工具。
房地产。购置房地产是每个家庭十分重大的投资，投资房地产应该做好理财计划，合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化。同时，房地产可以用作抵押，从银行取得贷款。从这个角度讲，投资房地产不仅能够保值，若用于抵押贷款，还能获得一大笔流动资金。
保险。保险是对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法，保险投资在家庭投资活动中是很有必要的。它不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿。
期货。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，投资期货风险高，收益大，需要足够的专业知识。家庭投资期货要谨慎行事。
实物投资。如黄金、艺术品等。黄金在通货膨胀时是最稳定的资产保值手段。艺术品投资方式具有风险小，保值功能强，收益率高的优点，但是缺乏流动性，其鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭慎重投资艺术品。
二、我国城镇居民家庭投资理财的现状
1我国各地区经济发展不平衡，居民家庭经济收入差距较大。随着我国城镇居民家庭收入水平的提高，金融投资、房地产等投资正日益进入普通的居民家庭。由于我国各地的经济发展水平存在不平衡，相应地，各地居民家庭的经济收入等经济指标差距也较大。
2居民财富逐步增加，个人资产保值增值需求旺盛。改革开放以来，我国居民储蓄的增长速度一直高于经济增长和居民收入的增长速度。统计数据显示，从1978年到2004年的26年间，我国城乡居民储蓄存款年平均增长23.2%。经济持续稳定的增长推动了居民个人财富的增长。随着资产的急剧增加，居民个人对资产保值和增值的需求日益旺盛。
3居民理财效率不高。中国的资本市场一直存在两个极端：一个是“无法无天”。上市公司的大股东往往无视上市公司是独立法人，擅自占用上市公司的资金，直接干预上市公司的经营管理，损害投资者利益；另一个极端是“政策市”。“股市盛世”都与各种各样的“政府”行为密切联系。不论是社论，还是其他形式的政府的信息，都成为推动股市“繁荣”的因素。市场没有价值投资理念，也没有风险意识，一旦市场走低，都期待“政策利好”，依赖政策“赚钱”，“政策市”根深蒂固地成为中国资本市场的独特景观。因此保险、基金、股票等多种投资工具遭到诚信的质疑。信心的缺失，让人们只能选择相信有国家信用担保的国债或者等同于国家信用担保的银行存款。
4现有投资理财环境限制。在全国投资中，存在很多限制。（1）不动产投资门槛太高，真正要用于投资理财，则都要购买第二套住宅才能实现。特别是对低收入者，不动产是很大负担：（2）金融投资本身具有的风险高，受干扰因素多，需花费大量时间与精力，规划不合理会影响生活质量；（3）理财工具不完善，以致诸如教育投资之类不会带来直接投资收益。
5居民家庭财产结构不尽合理。城市居民家庭财产配置中，金融资产比重过高，家庭耐用消费品（不包括汽车）比重过低。在20世纪90年代，家用电器等耐用消费品成为家庭中重要资产，但随着其自身成本的不断降低及居民家财的日渐丰厚，其在家庭总资产中所占比重快速下降，目前已降低至3.8%。在不同收入家庭中，该比例最高达到5.3%，最低则仅为0.9%，而金融资产则占35%以上。
6居民理财观念不科学。首先，传统的文化观念制约着居民的理财理念。勤俭致富、量入为出是我国居民传统理财观念，这个观念至今仍对居民理财有着深厚的影响。特别是居民的生活水平正处在由温饱向小康过渡阶段，多数地区还不十分富裕，传统的消费意识和理财习惯根深蒂固，居民理财尚缺乏开拓性。其次，受封建小农意识影响，社会信用意识不强。信用意识除了体现在消费上也体现在投资方面，我国居民更偏向于将财富用于自己创业。另外在财富形态上，还遗留着来自农牧社会的传统“斯土有斯财”，偏爱硬资产。最后，理财行为短期化，缺乏明确规划。居民在理财时，常常是情绪所致，缺乏理性安排，投资目的不明确，模仿他人理财模式；当实际收益和理想收益不符时，便反悔或撤回投资。
三、家庭投资理财的对策
1培养家庭投资理财的理念。为了实现家庭收入的保值与增值，应该培养对理财知识和技巧的认知，并将之转换为理性的处理投资项目和规避风险的技巧上。理念作为一种理性的观念。在理财方面就是通过理财者不断遭受的挫折和损失而完善和成熟起来的。
2根据家庭差异性合理理财。家庭经济的状况不同，家庭成员不同的个人喜好，所以，在投资的工具上侧重点不同，资金的注入也不一样，产生的投资理财的方式有所差异。就拿中国南北部做比较：从家庭的资产总量来说，北方家庭可能不如南方家庭，关键是理财观念和方式有很大差距。经济稍差的北方家庭有放弃理财的想法，中等家庭将财富主要用于养老、孩子上学、买房等保障性开支上，主要理财方式为储蓄。富裕家庭则大多将财富用于消费，而南方家庭则更注重财富的增值。较为贫困的家庭努力进行脱贫致富，中等家庭认为保障性开支需要更多支付，必须让现有财富尽快增值以确保生活的正常运行，小康家庭则将盈余用于更多方式的投资上。
3重视风险管理。风险管理作为理财投资必不可少的组成内容，如何选择合适的风险投资途径和方法，关键在于做到对症下药和节约成本。在个人家庭内部发生变化的时候，比如结婚、生子、孩子独立、退休、丧偶等，必须重新审视风险，即使没有上述变化明显的情况下，也应进行定期的评价和修改，所以风险管理作为投资规划和管理的延续，是一个动态的反馈的过程。
4注重生活理财和财产保全。理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外（如生病）很容易使积累的财富在短时期内消耗，盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。
5加强投资理财，加速财产增长。在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、保险等形形的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益、高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。
6实行系统管理，合理配置资产。家庭投资理财是一种贯穿一生的财务规划，不同家庭、一个家庭的不同时期，都有着不同的理财目标和理财行为，但又不外乎以下理财步骤：其中，在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标；在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。总之，只有知识加实践，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。
参考文献：
[1]张云，李秀珍，理财策划：投资规划要素与实践运作[J]，金融管理与研究，2006，（5）
家庭理财方法范文篇2
一、我国夫妻财产制的发展理路
在中国民主革命时期，有关于夫妻财产的规定，这一时期的夫妻财产制是沿用了古代的传统习惯，即夫妻婚后所得的财产为夫妻共同所用，属于整个家庭。1949年新中国成立，并于1950年制定了中国第一部法律，即《中华人民共和国婚姻法》，通常我们习惯将其称为1950年婚姻法。在1950年婚姻法中关于夫妻财产制的规定并不明确，只是简略地概括了一下，仍沿用中国古代的传统习惯，强调家庭本文的立法理念。但在同年的《关于中华人民共和国婚姻法论文起草经过和起草理由的报告》中明确规定了家庭财产的类型，其中包括夫妻共同生活所得的财产。由此可见，在1950年婚姻法中并没有真正意义上的夫妻财产制，其中涉及到有关夫妻财产的内容属于家庭财产制，这和我国当时所处的社会环境有很大的关系。新中国成立之初，国家百废待兴，所有企业均属于国有企业，没有私有企业，人民的生活水平不高，几乎就没有个人财产，个人需要依托于家庭才能生存，这样也就不存在夫妻个人财产权益的问题。但是，1950年婚姻法中明确规定了一夫一妻制，体现了男女在家庭关系中平等的原则，这是具有历史意义的。总体而言，1950年婚姻法奠定了我国夫妻财产制发展的基础。
1978年十一届三中全会召开，提出了改革开放的基本国策，使我国社会经济的发展发生了翻天覆地的变化，1950年制定的婚姻法已经不能满足社会经济发展的需要。因此，在1980年我国重新修订了《中华人民共和国婚姻法》，我们通常将其称之为1980年婚姻法。相比于1950年婚姻法，1980年婚姻法在夫妻财产制方面进行了明确的规定。第一，将家庭财产制修改为夫妻财产制，夫妻在婚后获得的财产归夫妻共同所用；第二，提出了约定财产制，即夫妻可以自行约定财产所用权，对于这种情况则以夫妻双方约定的为主。1980年婚姻法对我国夫妻财产制的发展具有重要意义。第一，1980年婚姻法中明确肯定了夫妻财产制，废除了中国传统的家庭财产制；第二，1980年婚姻法中第一次出现了约定财产制，体现了对夫妻双方的尊重，这是我国婚姻法和国际接轨的第一步。但是，1980年婚姻法中也是存在很大的问题的。第一，1980年婚姻法中只规定里夫妻婚后财产的归属问题，却没有关于婚前财产的规定；第二，1980年婚姻法中夫妻共同拥有的财产范围比较宽，对于保护夫妻个人财产权益很不利；第三，1980年婚姻法中虽然有约定财产制，但并没有具体规定可以约定的财产类型，也没有规定约定财产制的具体内容。在实施改革开放政策以后，我国的经济发展速度迅猛，使得1980年婚姻法难以满足现代社会发展的需要。因此，在2001年修订了《中华人民共和国婚姻法》，我们通常称之为2001年婚姻法。在2001年婚姻法中对夫妻财产制进行了重大调整。第一，明确规定了夫妻财产制的类型以及夫妻共同财产和个人财产的范围，大大缩小了共同财产的范围，加强了对夫妻个人财产权益的保护；第二，明确规定了可以进行约定的财产类型。但总体而言，2001年婚姻法关于夫妻财产制的规定还是比较简单，还有很大调整的空间。
二、我国夫妻财产制发展趋势的原因及表现
一个国家文明的构成主要包括三部分的内容，第一是经济，第二是社会，第三是文化。我国是典型的农耕文明。在早期经济发展过程中主要是以农业经济为主，家庭本位思想是构成中华文明的主要内容。在改革开展政策实施以后，我国的社会经济发生了很大的变化，工业化的经济结构逐渐成为我国国民经济的主体。这种变化也导致了我国家庭本位思想的变化，个人本位的思想观念开始出现。下文将详细介绍导致我国夫妻财产制发展趋势的原因。
（一）决定夫妻财产制发展趋势的原因
第一，是经济基础的变化，在实施改革开放政策以后，我国的经济由农业经济转变为商业经济。在我国封建社会时期，是比较重视农业发展而轻视商业发展的，这就导致了我国自给自足农业经济社会的形成。无论朝代如何更替，以农业经济为基础的社会形态从没有改变过。到了近代，西方列强的入侵打破了我国长达几千年的农耕文明，开始逐渐向商业文明迈进。但在最初阶段，由于我国一直处于战乱之中，商业经济的发展比较缓慢。1978年，十一届三中全会明确规定了将改革开放政策作为一项基本国策，从此我国社会经济进入快速发展的阶段，商业经济获得了巨大的发展动力，并逐渐取代农业经济，成为我国社会发展的基础。经济结构的转变也改变了我国社会结构，我国由农业社会逐渐转向了城市社会，从而影响了我国夫妻财产制发展的趋势。
第二，社会基础的变化。城镇化包括的内容比较广，其中涉及到社会生活的方方面面。城镇化是社会发展的一种必然趋势，同时也是现代工业产业结构发展的一种标志。随着我国工业化和商业化发展的不断深入，我国城镇人口数量大幅度增长，流动人口数量也逐年上升，城市居民生活水平有了很大的提高。
总之，正是因为经济基础和社会基础的变化才使得我国夫妻财产制由家庭本位逐渐向个人本位发展。
（二）夫妻财产制立法理念的发展
第一，家庭职能的转变。家庭是社会的基本组成单元，家庭内部关系在一定程度上可以反映社会关系的变化。因此，家庭制度也是社会制度的重要组成成分。家庭职能的变化主要是因为社会基础的变化，而传统的家庭本位思想也是由当时农业社会的现实情况决定的。所谓的家庭职能就是指家庭在社会发展中所具有的作用。社会基础不同，家庭的职能也会有所变化。通常来说，家庭的职能主要包括三方面的内容，分别为生育教育、组织生产、抚养扶助。如果社会生产力水平发生变化，家庭这三项基本的职能就会发生变化，从而影响夫妻财产制的立法工作。
第二，个人本文思想是市民社会的基础。有两种代表家庭和个人关系的思想，一种是人本位”思想，就是相比于家庭来说，个人更加重要。比较强调个人的利益、发展。在西方社会中主要是提倡人本位”的思想。另一种是家本位”思想，就是相比于个人而言，家庭的利益和发展比较重要。在我国农业社会中，人是依附于家庭而生存的，因此比较提倡的是家本位”思想。但在市民社会中，人们更加重视个人的利益和发展。在进行立法时必须要充分尊重个人的利益和尊严。
（三）夫妻财产制发展趋势之表现
第一，共同财产的范围缩小，而个人财产的范围呈扩展趋势。随着现代社会的发展，男女平等的观念已经深入人心，无论是在工作中还是生活中，女人都有了一定的独立性。在夫妻关系里，女人不再依附于男人，夫妻双方的人格独立，这就代表着夫妻之间的财产也独立。婚姻法立法理念也从家庭本位思想转向了个人本位思想，夫妻财产制中共同财产的范围缩小，而个人财产范围逐渐扩大。
第二，约定财产制逐渐被人们所接受。约定财产制充分体现了对夫妻双方的尊重，并对约定财产的类型进行了明确的规定，从而让约定财产制的可操作性变得更强。约定财产制充分体现了私法自治的原则。在2001年婚姻法中关于约定财产制的规定不够明确，在《婚姻法解释三》又重新对其进行了解释说明，扩大了意识自治范畴。
第三，夫妻债务承担有限责任原则。夫妻财产制从家庭本位思想转向个人本位思想，更加强调对夫妻个人财产权益的保护。夫妻对对方的债务承担有限的责任，自己的负债由自己承担。
第四，侧重保护弱势利益原则。现代社会的竞争愈加激烈，而竞争的结果必将会让其中一方处于劣势。侧重保护弱势利益原则更加能体现社会的公平性、公正性。在婚姻关系中也不例外，保护弱势利益是婚姻法比较重视的一个原则，特别保护经济利益处于弱势的一方，尤其是专门从事家务劳动的妻方。
三、发展趋势视野下我国夫妻财产制之完善
第一改进夫妻财产制立法原则。根据上文的介绍我们可知，夫妻财产制立法原则将会直接影响夫妻关系的平等原则以及夫妻个人财产权益。而在很多国家的法律中都会对夫妻财产制有明确的规定，即夫妻对共同拥有的财产具有平等的管理权。在婚姻关系中，夫妻具有的财产权利和财产义务应是平等的，这样才能真正体现出夫妻关系的平等性。夫妻关系的平等性原则应是婚姻法立法的基本原则，而不应成为夫妻财产制立法的原则。婚姻关系属于伦理关系的范畴，具有伦理关系的特征，但在夫妻财产制立法时不应采用夫妻一体主义思想。所谓夫妻一体主义思想就是指将夫妻财产关系和夫妻伦理关系混为一谈，这样思想观念是无法充分体现夫妻人格的独立性的。笔者认为，夫妻财产制的立法应遵守约定优先法定原则、保护夫妻个人财产权益原则以及保护交易原则。
第二，完善法定财产制。完善法定财产制需要从两个方面入手。一方面是要完善通常法定财产制。通常法定财产制主要针对是夫妻婚后所得的财产。夫妻财产制的立法观念由最初的家庭本位发展为个人本位，这也就决定了通常法定财产制将会从共同财产制发展成为分别财产制。但就目前我国的实际情况来看，我国社会还没有完全进入商业社会，仍处于农业社会向商业社会过渡的过程中。因此，在短时间内我国通常法定财产制依然会是共同财产制，但是其中个人财产制所包含的范围将会扩大。鉴于此，国家应重新完善有关夫妻财产范围、管理、补偿、清偿的规定。另一方面是非常法定财产制。保护弱势利益原则是我国夫妻财产制发展趋势之一。在我国共同财产制中，夫妻双方对婚后的财产有同等的权利。如果夫妻双方中的一方故意隐藏、转移、挥霍共同财产而造成夫妻共同财产权益受到损害，就需要考虑对另一方财产权益的保护问题。如何解决这一问题是非常法定财产制研究的重点。因此，应加大对非常法定财产制的研究，保护夫妻共同财产权益。此外，还应明确婚内财产分割制度和非常法定财产制之间的区别。
四、总结
现阶段，我国夫妻财产制立法思想的发展正处于由家庭本位思想向个人本位思想转变的时期，关于夫妻财产制的规定还有很多不完善的地方。因此，必须要加大对夫妻财产制的研究力度，使其满足我国社会发展的需要。
家庭理财方法范文
[关键词]家庭理财；误区；建议
随着社会经济的迅猛发展，人们的生活水平普遍得到了提高，人们现在关注的话题逐渐从如何才能吃饱穿暖的话题上转移到了如何在能够有效对管理家庭的收入与支出，如何确保家庭资产的保值与增值。家庭理财是一个家庭经济活动的核心所在，通过确定目标、制定财务计划、实施财务管理，在家庭存在的生命周期内不断积累财富、运用财富，从而实现家庭资产的保值与增值[1]。当前，如何才能够做好家庭理财，接下来笔者就家庭理财中常见的误区进行分析，并就如何做好家庭理财提出了几点建议，以帮助大家树立争取的理财观念有所帮助。
1家庭理财中常见的误区
一方面，很多人从思想上就认为理财是有钱人才会做得事情，只有有钱人才会去理财，才应该去理财。理财的前提是要有足够的资本，钱不多根本就谈不上理财。一般群众只有靠平常省吃俭用才能够有多余的钱，认为可支配收入中消费剩下的这部分钱应该存放在银行里面获取利息，认为这才是最安全、最有保障的一种方式。但是我们都知道随着负利率时代的到来，将钱存放在银行并不一定是安全的，从长远来看，钱也会出现贬值的现象。
另一方面，很多人对理财产品的认识不够科学，不够全面。这一部分人群虽然具有理财意识，但是在选择理财产品时会买进那种购买人很多的理财产品，呈现出跟风、随大流的现象，这种不根据自己实际情况看来选择理财产品的行为是盲目地，有很高的风险性。还有一部分人群在选择理财产品的时候过于看重眼前的利益，而忽视了其背后的高风险，在刚尝到甜头的时候就出现了亏损，这种做法欠缺思考，不可取的。对于选择理财产品时，应在对其有很深入的了解的基础上，明白其的优势与缺点所在，在结合自己的实际情况，来选择最适合自己的理财产产品。
2对做好家庭理财的几点建议
2.1提高对家庭理财风险的认识
理财具有的一定的风险性，在选择理财之前就应该控制风险。就家庭而言，对家庭理财的风险进行控制是十分重要的，如果在发生危机时，没有预防措施进行应对，甚至会造成一个家庭的破裂。家庭理财风险可以分为投资风险与风险承担能力两类。就投资风险来讲，投资作为一个家庭资金开源的重要环节，所以投资风险也是家庭在进行理财时应该重点考虑的一个问题，投资需谨慎。投资风险也可以分为政治、财务、通货膨胀、利率风险。就风险承担能力来讲，与个人的个性、条件与家庭情况有密切的关系，通常来讲，有些人是风险爱好者，愿意通过高风险来获取较高的回报，还有一部分人为确保资产安全而放弃了可能获取利益的机会。此外，年龄较大的人群的风险承担能力越低；家庭收入、资产越高人群的风险承担能力越高；家庭负担越小的人群所能够承受的风险能力越高。总而言之，家庭理财风险的程度与家庭个人的态度有密切的关系，乐观的家庭其具有风险承受能力相对来讲越强，悲观的家庭其风险承受能力相对较低[2]。
2.2转变观念，科学规划理财
要做好家庭理财，其关键在于做好家庭全盘性的理财规划。首先，需要打造出一个一生的幸福目标。每一个家庭成员对于自己人生的向往都是不同的，但是想要实现幸福就需要有一定的物质基础，因此需要对理想进行明确，制定出和家庭实际情况相符的财务目标计划。其次，要对当前家庭的财产现状开展分析。需要将资产、负债来进行分类，然后分别进行合并计算，摸清楚家庭有多少的净资产。再次，预测估计在未来一段时间内家庭的收入情况。需要考虑到家庭中工作成员的收入水平和职业发展，同时还要考虑到存款的利息，如果有股票还需要考虑股息，将这些相加来估算未来一段时间内的家庭收入[3]。然后，根据这些来对家庭中不同阶段的理财目标进行确定。例如预计在三年来买车（买什么价位的车）、五年买房（买多少面积的房）、一年后家庭资产达到多少，退休以后生活能维持的水平等等。最后，对家庭的支出进行预算。预算应满足家庭消费的需求与必要的节俭，有计划的家庭支出是实现财富目标的重要前提。
2.3正确使用理财工具
不同的理财工具特点不同，使用的方法也各不相同，在投资的时候需要有相对应的理财知识作为支撑，能够对理财工具进行正确的使用。例如银行存款这种最为基本的理财工具，所需要掌握的最基本的知识就是活期存款的利率标准就是取款的时候的挂牌利率，而定期存款的利率标准就是以在办理定期存款业务那一天的利率为准。对于家庭来讲，通过储蓄存款的方式开展理财时不應该仅仅是合理搭配活期与定期，还应该对存款期限进行合理的安排[4]。比如如果预计会在有加息的情况，那么就应该将重点放到短期的存款上来，这样不仅仅是能够获得定期的利息，还可以获得加息带来的良好收益。如果在减息预期的情况下，应将重点放在长期的定期存款上，确保让自己的存款能够获得更多收益。
2.4加大对理财中家庭差异的重视
由于每个家庭的经济状况各不相同，其在选择理财工具的侧重点也存在不同不同，注入资金的方式也会有一定的差异，所以在最后选择投资理财的方式也会不一样。以我国南部与北部的家庭资产总量来进行比较，可以发现北方的家庭要比南方家庭低，一个相当重要的原因就在于理财观念和理财方式上存在有差别。在北方经济不乐观的家庭很多都会放弃理财，而中等收入的家庭基本都是以各种保障性支出方式为主，理财的方式基本局限于储蓄。而那些富裕的家庭考虑的较多的是消费。南方的家庭很多都比较重视财富的增长，那些经济基础不好的在努力的脱贫致富，中等的家庭考虑的是如何让保障性开支增值，以确保生活的正常运行，小康家庭则将家庭的盈余用于投资理财上。家庭在投资理财时应重视各自家庭的差异性，谨慎理财。
3结束语
对于家庭理财，从小讲就是对家庭自身财富积累的影响，而从大处来讲则会影响到社会资源的配置。家庭是国家和社会的重要组成单元，因此家庭理财要能够取得效果不仅仅需要做好上面的几点，还需要在一定程度上考虑政府制定的长期规划以及经济政策和货币政策，只有从多个方面考虑，才可以确保家庭理财的目标尽早实现。
作者：王子涵
参考文献：
[1]戴丹.互联网金融发展对家庭财富管理影响研究[D].浙江大学，2016.
[2]刘万军.家庭理财发展研究[J].审计与理财，2016，（01）：37-38.